Що обрати - розстрочку чи іпотечну програму єОселя?

Коли ти вирішуєш купити квартиру, виникає питання: яку фінансову схему обрати? Розстрочка від забудовника чи іпотечна програма "єОселя" від держави? Давай розберемося, які є переваги та недоліки в обох варіантах, щоб ти міг обрати найбільш вигідний варіант для себе. З мого досвіду купити квартиру в рострочку досить легко. Цим способом користувався я сам і члени моєї родини та колеги по роботі.

Що таке купівля квартири в розстрочку?

Розстрочка — це можливість купити квартиру, сплачуючи її частинами, як правило, від забудовника. Це не кредит у класичному розумінні, адже ти не взаємодієш з банком. Натомість забудовник пропонує власні умови виплат. Умови дуже гнучкі і залежать від багатьох факторів, головний із них - це кількість ризиків, чим їх більше - тим кращі ціни та умови пропонує забудовник щоб заохотити покупців. 

Основні умови розстрочки:

• Перший внесок: Зазвичай, складає від 10% до 30% від вартості житла.
• Строки виплат: Найчастіше — до завершення будівництва, іноді можна домовитись про продовження на кілька років після здачі об’єкта.
• Безвідсотковий період: У деяких випадках забудовник пропонує розстрочку без відсотків на короткий період.

Переваги розстрочки:

• Простота оформлення: Не потрібно взаємодіяти з банком чи подавати безліч документів.
• Безвідсотковість: Часто забудовники пропонують безвідсоткову розстрочку на певний період.
• Гнучкі умови: Є можливість домовитись про зручний графік платежів безпосередньо із забудовником.

Ризики розстрочки:

• Ризик припинення будівництва.
• Можливі зміни умов за кредитом від Забудовника.

Як оформити розстрочку на квартиру?

1. Обери забудовника: Переконайся, що це надійна компанія з хорошою репутацією. Наприклад, можеш розглянути квартири розтермінування івано франківськ.
2. Узгодження умов: Обговори з забудовником всі деталі — суму першого внеску, тривалість розстрочки та наявність відсотків.
3. Підписання договору: Уважно прочитай договір, зверни увагу на всі пункти, що стосуються фінансових зобов'язань та графіку виплат.
4. Виконання платежів: Чітко дотримуйся графіку виплат, щоб уникнути штрафів або інших небажаних наслідків.

Чи варто брати квартиру в кредит по єОселі?

Програма "єОселя" — це державна іпотечна ініціатива, що має на меті спростити купівлю житла для певних категорій населення, пропонуючи кредити під пільгові умови. Вона почала діяти в жовтні 2022 року і за цей час стала дійсно популярною в українців. 

Основні умови програми:

• Відсоткова ставка: Від 3% до 7% річних.
• Термін кредитування: До 20 років.
• Обмежений перелік банків. 
• Перший внесок: 20% від вартості житла*.
• Доступність: Програма орієнтована на військових, медиків, вчителів та інших соціально важливих працівників.
• Є обмеження по площі залежно від складу сім'ї та наявного у вас житла. 

* А вже з 19 жовтня молодь зможе придбати житло на ще доступніших умовах – перший внесок становитиме від 10% вартості обраної квартири або будинку. 

Приклад розрахунку іпотеки та подати заявку можна прямо на порталі Дія за цим посиланням. 

Плюси іпотечного кредиту:

• Тривалий термін виплат: Можливість виплачувати невеликими частинами до 20 років.
• Доступність новобудов: Іпотека дозволяє купувати не лише на етапі будівництва, але й готове житло.
• Низькі відсотки: Пільгова ставка значно нижча, ніж у звичайних комерційних банках.

Мінуси єОселя

• Кращі умови тільки для пільгових категорій. 
• Є ризик, що в якийсь рік держава не виділить бюджет на покриття різниці між справжнім відсотком по кредиту та пільговим. 

Приклад Кредиту єОселя на 500 тисяч грн

Що вигідніше: програма єОселя чи розстрочка?

Щоб зрозуміти, який варіант вигідніший для тебе, давай порівняємо основні характеристики обох схем в такій таблиці.

Переваги розстрочки від забудовника:

• Можна домовитись про гнучкі умови виплат.
• Часто є безвідсотковий період.
• Швидке оформлення без зайвих документів.

Плюси іпотечного кредиту:

• Невеликий щомісячний платіж завдяки довгому терміну кредитування.
• Можливість купити готове житло, а не чекати на завершення будівництва.
• Доступна ставка за рахунок пільгових умов.

єОселя чи розстрочка: що краще?

Квартира в розстроску буде вигідною, якщо ти плануєш швидко виплатити вартість житла і можеш внести великий перший внесок. Вона особливо підходить, коли забудовник пропонує безвідсоткову розстрочку. Однак, якщо твоя мета — мінімальні щомісячні платежі та довший термін погашення, тоді програма "єОселя" буде більш вигідним варіантом.

Тепер ти маєш повне уявлення про обидві програми і можеш вирішити, що для тебе краще: купити квартиру в розстрочку чи скористатися іпотекою від держави.

Власний досвід з державною іпотечною програмою єОселя

Я не є кваліфікованим фінансовим радником, тому сприймай цю інформацію як основу для роздумів та власних висновків. З моїх знайомих одна пара в цьому році скористалася єОселя та дуже задоволені квартирою у передмісті Києва. 

Мої друзі скористалися єОселя та за два місяці оформили іпотеку. Це досить швидко, бо зазвичай на це закладують пів року. Багато залежало від менеджера банку який курує вашу заявку. Тож вам пощастить якщо він буде активним)) В іншому він підказує кожен крок та перевіряє документи щоб угода відбулася згідно всіх правил. Підводних каменів не виявлено. Вони рекомендують зробити попередній візит до банку для консультації, щоб уникнути багатьох помилок. Далі цитата:

Ми закинули документи на Ощад та Укргаз. Ощад тупив, довго не відповідав. Щодо Укргазу - то все швидко і оперативно. Але нам говорили, що все залежить від менеджера банку на якого втрапиш.